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去年中国社科院社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》：“未来30年间全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大，到2035年将耗尽结余”。这也就是说，到2035年之后，可能就没有养老金可以领了。

一、面对这种情况，社保还要买吗？

答案是：“要的。”

因为社保不单单只有养老金，还包含了医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。

社保最核心的是“医保跟养老金”，目前我国的养老保险的运营方式就是四五个年轻人养一个老年人。但是现在年轻人的生育欲望不高，导致中国的人口红利在慢慢消失。等到80、90后领养老金的阶段，可能就没有那么多年轻人养80后、90后了。

医疗保险是我们可以看病用的，是最基础的保障。其他生育保险、工伤保险、失业保险，虽然没有前两者那么突出，但仍旧不可忽略。社保的初衷是社会利益再分配，让买了社保的人群能够得到生活最基本的保障。

所以想要老年生活有个最起码的保障的话，还是要买的。

但是80、90后想要没有后顾之忧，商业养老保险还是值得考虑。商业养老保险对于社保来说是相互补充的关系，这样才能让你的保障最大化。

二、商业养老保险和社保养老保险的区别

上面说到商业养老保险和社保养老是相互补充，那具体又有什么区别呢？

1、收益率算法不一样

商业养老保险的收益率比较稳定，因为有现金价值的存在，所以在一定年限后就可以回本。不管啥时候身故，收益率一般是比较稳定的。

社会养老保险的收益率变化幅度比较大。

这里可以分三种情况：

①、活得越久，收益越高。

②、退休前身故，领取账户内个人缴纳部分。

③、刚退休就身故，可以领丧葬费和个人账户里的钱。

2、交费时长不一样

商业养老保险的交费时间比较灵活，可以选择趸交/3/5/10/20年交。

社保养老保险则有硬性规定，最少要交够15年，并且最好不要断交，不然可能会造成很多纠纷。

3、领取时间不一样

商业养老保险的养老金领取时间跟交费一样比较灵活，不同产品可以选择领取时间不同，可以发挥自主权。

而社保是规定了要退休之后才能领取（女性55岁，男性60岁）。

4、交费比例不一样

商业养老保险是自己交自己享受。

社会养老保险一般是企业交保费的大头，个人交其余的小部分。如果是创业人士或者自由职业者就全都是自己交。

综上所述，商业养老保险跟社保养老保险有很大的区别，建议我们才应该将两者结合起来，年老之后有更加稳定的收益。

三、买商业养老保险有哪些问题需要注意？

很多人对于商业养老保险的了解基本是停留在听说的阶段，并没有深入去了解过。

那这里就来告诉大家在买商业养老保险的时候要注意些什么↓

1、买商业养老保险越早越好

这一点跟其他类型的保险一样，是越早越好。80后、90后们到工作稳定之后就可以着手为自己配置上了。

2、选择商业养老保险尽量选择大公司

商业养老保险一般是纯年金产品，或者含有分红功能、万能账户。很多产品都是含有万能账户或者分红的，收益很难保证。

如果实在要选择这类产品，建议选择公司规模比较大的，收益可能相对会比较高。

小沃总结

商业养老保险毕竟是理财型产品，我们买保险的首要目的还是为了得到保障。所以应当遵循“先保障后理财”的理念。小伙伴们要先配置好保障型产品，再根据预算配置年金险哦！

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